Poate fi incheiata individual sau in grup (salariati, sportivi, copii, etc) si acopera riscurile de accidentare din orice cauze.
In general, se acorda 5 tipuri de compensatie pentru daunele suferite in urma unui accident:

- o suma in caz de deces din accident
- o suma in caz de invaliditate din accidente (pana la 100%, in functie de gravitatea situatiei)
- indemnizatii zilnice de spitalizare
- indemnizatii zilnice de incapacitate temporara de munca (concediu medical)
- sume pentru cheltuieli legate de medicamente, analize, tratamente, etc.

Animale de companie

Asigurarea acopera decesul si imbolnavirea/accidentarea animalelor de companie: caini, pisici, pasari, reptile, etc

Avarii accidentale ale echipamentelor

Este o asigurare speciala, reprezentand un supliment sau o alternativa la asigurarea de bunuri, care acopera riscurile accidentale ale echipamentelor de productie: utilizare defectuoasa sau incompetenta, neatentie, suprasarcini, etc., fiind deosebit de utila si necesara in cazul unitatilor industriale si prestatorilor de servicii care se bazeaza pe echipamente de valoare medie si mare.

Calatorii in strainatate

Asigurarea acopera orice cheltuieli necesare ca urmare a deteriorarii starii de sanatate a asiguratului pe durata unei calatorii in strainatate, din cauza unui accident, unei boli neasteptate, etc.

Este obligatorie pentru calatoriile in Uniunea Europeana, SUA si alte state si mai mult decat recomandabile pentru orice calatorie.

Cargo

Asigurarea acopera bunurile transportate in cazul pierderii sau distrugerii partiale sau complete a acestora in timpul transportului (maritime, aerian, rutier, pe calea ferata).

Se poate incheia pentru un transport anume sau ca un contract-abonament anual, cu plata unor prime in functie de sumele estimate de client a fi transportate pe parcursul anului.

Este o asigurare cu conditii foarte bune de desdaunare si cu cote de prima relative reduse.

CMR - Raspunderea transportatorului pentru marfa

Acopera raspunderea transportatorului pentru evenimente care s-ar intampla bunurilor transportate si apartinand clientilor sai, ocazionand distrugerea partiala sau totala, disparitia acestora.

Este obligatorie pentru iesirea din tara in cazul firmelor de transport international de marfa si aproape obligatorie pentru gasirea unor clienti in cazul transporturilor interne.

Constructii - Montaj

Este o asigurare speciala pentru societatile de constructii si acopera orice daune materiale produse unor lucrari in curs, precum si raspunderea civila generala pentru orice prejudicii cauzate tertilor in legatura cu aceste lucrari, in perioada executarii constructiei, dar si in perioada de testari si garantie (maxim 24 de luni). Se incheie pentru fiecare lucrare in parte si include 3 componente:

- asigurarea valorii cladirii in constructie sau renovare
- asigurarea valorii utilajelor constructorului ce vor fi folosite
- asigurarea personalului constructorului sau a celorlalti terti care ar putea fi prejudiciati de acesta (vecini, trecatori, etc.)
- asigurarea de despagubiri pentru intarzierea in executie datorita unui eveniment asigurat

Echipamente electronice

Este o asigurare care poate include numai echipamentele electronice (birotica, electrocasnice, audio-video-hifi, medicale, echipamente industriale digitale, etc.).

Acopera toate riscurile posibile cu exceptia celor excluse explicit prin polita, deci si incendiu, cutremur, inundatii, avarii de orice fel, suprasarcina, inductie, utilizare incorecta, neatentie sau incompetenta, etc.

Pot fi asigurate si echipamentele mobile (laptop-uri, videocamere etc. dar numai impreuna cu echipamentele fixe).

Intreruperea afacerii - Business interruption

Este o asigurare de ultima ora, foarte solicitata in SUA si Europa de Vest, care prezinta insa mari avantaje pentru orice afacere.

Se asigura pierderile reprezentand profitul nerealizat si pierderile suferite (cheltuielile efectuate in urma imposibilitatii desfasurarii activitatii ca urmare a unui eveniment asigurat).

De exemplu, in cazul unui incendiu la o fabrica, pe langa valoarea cladirilor si echipamentelor distruse, clientul va primi si o suma reprezentand totalul cheltuielilor fixe (chirii, salarii, utilitati, taxe), plus profitul nerealizat, pentru perioada dintre data producerii incendiului si data la care cladirile si echipamentele vor fi readuse la starea initiala si se va relua activitatea.

Se incheie in general, numai impreuna cu asigurarea cladirii si/sau a bunurilor si numai pentru unitatile productive si se asigura NUMAI persoane juridice sau persoane fizice autorizate (afaceri).

Risc financiar

Asigurarea acopera imposibilitatea de plata a unui credit bancar / comercial sau a unei rate de leasing, situatie in care asiguratorul plateste suma respectiva, iar asiguratul ramane dator catre societatea de asigurari.

ASIGURAREA CULTURILOR AGRICOLE si ANIMALELOR

ASIGURAREA CULTURILOR AGRICOLE

OBIECTUL ASIGURARII:

- culturile de camp, rodul viilor si al pomilor fructiferi apartinand Asiguratului:
- culturile de cereale, plantele tehnice, culturile de legume si cartofi,
- plantele medicinale si aromatice, culturile furajere,
- rodul viilor, pomilor fructiferi si hameiului.

Pot fi cuprinse in asigurare:

- serele si culturile din sere; scolile de vita, plantatiile de capsuni, arbusti fructiferi,
- plante ornamentale si decorative.

Se pot asigura atat culturile si rodul viilor/pomilor fructiferi de pe terenurile in proprietate, cat si cele de pe terenurile primite in folosinta sau luate in arenda.

RISCURI ASIGURATE:

Asiguratorul il despagubeste pe Asigurat pentru pierderea cantitativa de productie sau cheltuieli legate de infiintarea culturilor, cauzate de: grindina, incendiu, efecte directe ale ploii torentiale, furtuna/uragan, prabusire/alunecare de teren cultivat, inghet tarziu de primavara si inghet timpuriu de toamna, inghetul de iarna, inundatia din ploi torentiale, seceta, intarzierea recoltatului datorita ploilor de durata, in functie de varianta de acoperire aleasa.

Pentru cultura de tutun se acopera si pagubele suferite prin pierderi calitative de pe urma grindinei.

RISCURI ASIGURATE:

- grindina, incendiu din orice cauza, efecte directe ale ploii torentiale, furtuna/uragan, - prabusire/alunecare de teren cultivat, inghet tarziu de primavara si inghet timpuriu de toamna.

Grindina este precipitatia care cade sub forma de granule de gheata de diferite forme si marimi, singure sau impreuna cu ploaie in averse repezi, cu caracter torential, precedata si insotita de vant puternic si descarcari electrice-tunete, fulgere, trasnete.
In caz de grindina se acorda despagubiri pentru pagubele produse ca urmare a efectelor mecanice ale acesteia sau ca urmare a depozitarii la baza plantelor a unui strat de gheata.
Ploile torentiale sunt precipitatii de scurta durata care dau o cantitate mare de apa intr-un interval de timp mic (peste 5 litri/minut/mp); ploile torentiale sunt caracterizate prin intensitate mare si durata scurta de timp.

In cazul producerii acestora, se acorda despagubiri pentru pagubele produse de efectele directe, respectiv:

- spalarea semintelor sau a solului din jurul plantelor,
- dezgolirea radacinilor, malirea produsa de suvoaie,
- luarea plantelor cu sau fara pamantul din jurul lor
- ruperea tulpinilor, florilor sau radacinilor, spalarea polenului,
- culcarea la pamant a plantelor, caderea boabelor.

Prin furtuna, respectiv uragan, se intelege o miscare a aerului determinata de starea vremii, cu o viteza minima a vantului corespunzatoare gradului 6 pe scara Beaufort. Daca aceasta viteza nu s-a putut masura, se acorda despagubiri daca miscarea aerului a produs pagube similare la acelasi fel de culturi aflate in imprejurimi.
Ingheturile tarzii de primavara sunt fenomene de scadere a temperaturii stratului de aer sub limita de rezistenta biologica a plantelor dupa intrarea acestora in perioada de vegetatie activa.
Sunt considerate ingheturi tarzii de primavara cele care survin dupa data medie calendaristica de inregistrare a ultimului inghet, inscrisa in caracterizarea climaterica a zonelor si localitatilor.
Ingheturile timpurii de toamna reprezinta scaderea temperaturii stratului de aer de langa sol sub zero grade Celsius, inainte de incheierea normala a ciclului vegetativ sau de ajungere (normala) a culturilor la maturitatea de recoltare.
Sunt considerate ingheturi timpurii de toamna scaderile de temperatura sub limita de rezistenta a plantelor, care survin inaintea datei medii calendaristice de inregistrare a primului inghet, care figureaza in caracterizarea climaterica a zonelor si localitatilor.

IMPORTANT!

LEGEA Nr. 381 din 13 iunie 2002 privind acordarea despagubirilor in caz de calamitati naturale in agricultura subventioneaza 50% din valoarea primei de asigurare pentru culturile agricole.
Termenul maxim de incheiere a contractelor de asigurare a culturilor agricole este data de 15 decembrie pentru culturile insamantate in toamna si data de 31 mai pentru culturile insamantate in primavara si pentru plantatii.

RISCURI ASIGURATE DE STAT PRIN LEGEA nr. 381/2002:

- seceta excesiva, persistenta in timp si care afecteaza terenurile neirigate,
- inundatiile din revarsari de rauri sau de alte ape curgatoare si ruperi de baraje,
- ploile abundente si de durata,
- temperaturile excesiv de scazute, sub limita biologica de rezistenta a plantelor,
- stratul gros de zapada care produce pagube in sectorul vegetal si animal,
- topirea brusca a zapezilor care provoaca inundatii, revarsari de rauri si baltiri,
- uraganul, precum si alte dezastre si catastrofe produse pe areale extinse.

DETALIERE RISCURI:

Fenomenele naturale care genereaza calamitati naturale sunt cele nominalizate la art. 2 alin. (1) din Legea nr. 381/2002 privind acordarea despagubirilor in caz de calamitati naturale in agricultura, care se caracterizeaza si se incadreaza dupa cum urmeaza:

a) seceta excesiva complexa, persistenta in timp si care afecteaza terenurile neirigate, este fenomenul meteorologic care asociaza seceta atmosferica cu seceta pedologica, determinand perturbari in starea de vegetatie a plantelor care duc la scaderea cantitativa si calitativa a recoltelor si chiar compromiterea partiala sau totala a acestora;
b) inundatiile din revarsari de rauri sau de alte ape curgatoare, determinate de cauze naturale si care produc daune la culturile agricole si la animale;
c) ruperi de baraje produse din cauze naturale si care prin efectul lor distructiv provoaca pagube la culturile agricole si animale;
d) ploile abundente si de durata care determina stresul hidric produs de excesul de umiditate din sol, cu diferite grade de intensitate, provocand stagnarea si dereglarea proceselor de crestere si dezvoltare a plantelor;
e) temperaturile excesiv de scazute, sub limita biologica de rezistenta a plantelor, care conduc la incetinirea procesului dezvoltarii plantelor si la distrugerea partiala sau totala a culturilor agricole;
f) stratul gros de zapada ce produce pagube in sectorul vegetal si animal;
g) topirea brusca a zapezilor, care provoaca inundatii, revarsari de rauri, baltiri si produce daune la culturile agricole si animale;
h) uraganul vant puternic de peste 80 km/ora;
i) dezastrele si alte catastrofe naturale care se produc pe areale extinse si aduc pagube insemnate producatorilor agricoli;
j) bolile plantelor de cultura, care in conditii favorabile genereaza calamitati naturale: la cultura de grau Erysiphe spp; Septoria spp; Puccinia spp; Fusarium spp; la cultura de floarea-soarelui Sclerotinia sclerotiorum; Phomopsis-Diaporthe helianthi; la vita de vie Plasmopara viticola; la pomi fructiferi Erwinia amylovora;
k) bolile animalelor care genereaza calamitati naturale:
- bolile din lista A a Oficiului International de Epizootii: febra aftoasa, stomatita veziculoasa, boala veziculoasa a porcului, pesta bovina, pesta micilor rumegatoare, pleuropneumonia contagioasa bovina, dermatita virala nodulara, febra vaii de Rift, Bluetongue, variola ovina si caprina, pesta africana a calului, pesta porcina africana, pesta porcina clasica, pesta aviara si pseudopesta aviara;
- bolile din lista B a Oficiului International de Epizootii, ca encefalopatia spongiforma bovina si scrapia.

ASIGURAREA ANIMALELOR

OBIECTUL ASIGURARII:

a) bovinele in varsta de peste 6 luni pana la 10 ani inclusiv;
b) cabalinele in varsta de peste 1 an pana la 15 ani inclusiv; fac exceptie cabalinele de rasa, folosite pentru agrement, alergari, concursuri si intreceri sportive;
c) porcinele in varsta de peste 3 luni; porcinele care au o greutate de cel putin 40 kg indiferent de varsta lor, aflate in ingrasatorie;
d) ovine si caprine in varsta de peste 6 luni;
e) pot fi cuprinse in asigurare urmatoarele specii de pasari: gaini, gaste, rate, curci, fazani, struti, pe categorii, constituite dupa specii, rase, varste, destinatii/productii si moduri de exploatare.

RISCURI ASIGURATE:

Riscuri generale:

a). incendiu, trasnet, explozie.
b). cadere pe cladiri a unor corpuri, cutremur.
c). inundatie, furtuna, uragan, grindina.
d). vandalism, terorism, greve si tulburari civile.
e). prabusire/alunecare de teren.
f). greutatea zapezii si/sau ghetii, avalansa.
g). urmarile spargerii conductelor, izbirea de catre vehicule.
h). furt si urmari ale furtului sau tentativei de furt.

Accidente si boli:

a). loviri si raniri, caderea animalelor sau caderea pe animale a unor corpuri, actiunea curentului electric, insolatie, asfixie, inec, inghet, leziuni interne provocate de inghitirea unor obiecte , distocie;
b). urmarile castrarii sau altor operatii si tratamente efectuate de veterinari autorizati;
c). atacul animalelor salbatice sau al altor animale, muscatura serpilor, intepatura insectelor veninoase; - intoxicatiile animalelor cu medicamente administrate in scop profilactic sau curativ ;
d). intoxicatia subita cu ierburi, cu substante toxice ori medicamentoase, meteorizarea acuta din cauza furajelor;
e). bolile medicale, obstetricale si chirurgicale; accidentele produse sau favorizate de boli;
f). sacrificarea de necesitate din dispozitia autoritatilor sanitar-veterinare;
g). scoaterea animalelor din proprietatea Asiguratului pentru combaterea anemiei infectioase;
h). accidentele sau bolile cauzate animalelor cu intentie sau din culpa de terte persoane identificate.

Se considera accidente:

a) incendiul, explozia, trasnetul, actiunea curentului electric, cutremurul de pamant, prabusirea, alunecarea sau surparea de teren, inundatia, furtuna, uraganul, viscolul, avalansa de zapada, grindina, inghetul etc;
b) atacul animalelor salbatice sau altor animale, muscatura serpilor, intepatura insectelor veninoase, otravirea subita (intoxicatia) cu ierburi sau cu substante toxice, umflarea din cauza furajelor (meteorizarea acuta); se considera accidente si intoxicatiile animalelor produse la pasune, numai daca diagnosticul a fost stabilit de catre o autoritate veterinara;
c) insolatia, asfixierea, inecul, lovirea sau ranirea subita, caderea, caderea pe animale a unor corpuri - ca de exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zapada, bolovani etc., leziunile interne provocate de inghitirea de obiecte (cu exceptia leziunilor de reticulita sau pericardita traumatica), distocia (fatarea grea), castrarea facuta de organele veterinare etc.;
d) accidentele rutiere (intamplate numai in deplasarea animalelor la si de la pasune si numai in cazul in care pasunatul liber constituie modul normal de hranire a animalelor respective; in cazul cabalinelor, riscul se acopera numai pentru cele de tractiune)